Bahagian kedua
Ketepikan wang simpanan dahulu apabila anda mendapat gaji.
MINGGU lalu kita telah mempelajari langkah-langkah yang perlu dilakukan untuk memulakan bajet. Tiga langkah penting yang harus di laksanakan telah diberikan bagi mengetahui ke manakah perginya pendapatan kita setiap bulan. Langkah tersebut ialah membahagikan pendapatan kita kepada:
1.Perbelanjaan asas yang tetap.
2.Perbelanjaan asas yang berubah.
3.Perbelanjaan yang boleh dipertimbangkan.
Apa yang perlu dilakukan ialah mendapatkan jumlah keseluruhan bagi setiap perbelanjaan iaitu perbelanjaan asas yang tetap, perbelanjaan asas yang berubah dan perbelanjaan yang boleh dipertimbangkan, yang telah dicatit pada setiap bulan. Inilah jumlah perbelanjaan kita dalam setahun. Jangan lupa untuk menolak angka ini daripada jumlah pendapatan yang kita terima dalam tempoh setahun.
Kalau jawapan yang kita dapat adalah positif, ini bermakna kita bijak menggunakan pendapatan yang diperoleh dan kita merupakan seorang yang mempunyai disiplin yang kukuh dan seorang yang tidak suka pada pembaziran.
Sekiranya jawapan anda adalah negatif, itu bermakna anda mempunyai masalah dengan cara berbelanja. Cuba ambil iktibar tentang punca masalah yang berlaku sama ada ia datang daripada perbelanjaan asas yang berubah atau daripada perbelanjaan yang boleh dipertimbangkan.
Perubahan yang positif!
Perhatikan satu persatu tabiat perbelanjaan kita yang telah diagihkan pada tiga bahagian di atas. Inilah cara terbaik untuk kita memperbaiki status kewangan. Dengan cara itu, kita dapat mengetahui sama ada kita perlu meningkatkan pendapatan atau mengurangkan perbelanjaan. Apabila kita mengurangkan perbelanjaan itu pada setiap bulan, ia sama seperti kita mendapat kenaikan gaji yang tinggi setiap bulan.
Kepentingan menyimpan
Inilah satu-satunya aspek yang penting apabila kita membuat bajet. Kita boleh mengehadkan jumlah wang yang akan dibelanjakan setiap bulan. Jika kita tidak memasukkan amaun wang simpanan dalam bajet bulanan kita, hasrat untuk memenuhkan peti besi yang akan dipenuhi dengan harta mungkin tidak akan tercapai.
Perbelanjaan asas tetap
Memandangkan perbelanjaan asas yang tetap adalah perkara-perkara yang penting dan tidak boleh kita ketepikan dalam bajet bulanan sekeluarga, maka tidak banyak perubahan yang boleh kita lakukan. Ini kerana amaun yang dibayar adalah sama sahaja pada setiap bulan. Kalau ada pun yang boleh kita kurangkan ialah mengurangkan penggunaan air, elektrik, telefon, minyak kereta atau motosikal dan lain-lain lagi.
Perbelanjaan asas yang berubah dan perbelanjaan yang boleh dipertimbangkan
Selalunya masalah kewangan yang dihadapi ialah apabila kita tidak dapat mengawal perbelanjaan asas yang berubah dan perbelanjaan yang boleh dipertimbangkan.
Apabila kita mengawal dengan baik, di bahagian inilah juga kadar simpanan yang tinggi boleh kita kecapi. Apa yang penting ialah kita perlu mempunyai disiplin yang kukuh kerana kalau kita tidak mengikut bajet yang telah dicatit dengan serius, kita akan melakukan pembaziran yang banyak.
Apabila pembaziran ini berlaku bulan demi bulan, ini akan menjadikan jumlah yang perlu disimpan berkurangan.
Amalan tepat yang perlu kita lakukan ialah apabila kita mendapat wang gaji pada akhir bulan, hendaklah kita ketepikan wang simpanan dahulu, kemudian barulah diagihkan untuk membayar semua perbelanjaan asas yang tetap.
Akhir sekali, barulah kita fikirkan dengan baik dan tegas sama ada apa yang ingin dibelanjakan dalam bahagian asas yang berubah dan perbelanjaan yang boleh dipertimbangkan adalah sesuatu yang boleh dielakkan.
Nasihat dan pesanan ibu saya yang selalu bermain di telinga saya ialah: "Kalaulah gaji kita sebulan RM3,000, janganlah sesekali berbelanja seperti gaji kita sebulan RM10,000."
Amalan berbelanja lebih daripada apa yang kita peroleh inilah yang selalu mendatangkan masalah sehingga kadangkala menyebabkan keruntuhan rumah tangga. Satu contoh yang ketara ialah apabila kita menggunakan kad kredit mengikut nafsu syaitan. Tanpa kita sedari, hutang akan meningkat dan simpanan akan berkurangan. Oleh itu, jadikan bajet satu amalan yang penting dalam perancangan kewangan kita sekeluarga.
Friday, February 27, 2009
Thursday, February 19, 2009
Simpanlah 10 peratus
Setiap orang ada hajat tersendiri apabila mendapat gaji, baik membeli baju baru atau gajet idaman. Anda bebas berbelanja tetapi simpanlah 10 peratus daripada gaji itu setiap bulan.
DENGAN simpanan yang mencukupi atau berlebihan, anda dapat merancang masa depan dengan lebih baik dan teratur.
SETIAP hari, setiap minggu dan setiap bulan, kita akan bangun tidur dan pergi bekerja. Tidak kira dalam apa jua industri yang kita lakukan. Yang pasti, kita melakukannya dengan penuh rasa tanggungjawab.
Bagaimanapun, saya pasti kadangkala ada juga terdetik di hati kita, "Untuk siapakah aku bekerja?" Siapakah yang akan mendapat semua atau sebahagian daripada gaji yang diterima pada akhir bulan? Adakah wang gaji itu diagihkan untuk membayar hutang, membayar bil dan lain-lain atau dapatkah kita menyimpan sebahagian daripadanya untuk diri sendiri?
Baiklah, saya pasti ada antara pembaca akan bertanya, apa maksudnya membayar diri kita sendiri? Sebanyak 10 peratus hingga 15 peratus daripada wang gaji kita adalah hak kita. Hak ini merupakan sebiji benih yang akan ditanam, disiram, dibaja dan dijaga sehingga menjadi sebatang pokok yang akan berbuah. Buah-buahan inilah yang akan membantu kita, anak-anak dan cucu-cicit kita pada hari-hari mendatang.
Saya pasti, apabila kita pulang ke kampung pada hujung minggu semasa musim buah-buahan, emak atau ayah kita akan memerhatikan dengan rasa bangga kerana pokok buah-buahan yang ditanam mereka dapat memberikan nikmat kepada cucu mereka. Konsep yang sama ini juga patut kita amalkan dengan wang gaji yang kita terima pada setiap hujung bulan. Konsep inilah apabila digandingkan dengan masa yang mencukupi akan menjadi harta pusaka untuk generasi akan datang.
Mulakan dari umur yang muda
Ini adalah salah satu tabiat yang perlu kita tanamkan dalam diri kita apabila kita mula berdamping dengan wang. Wang saku yang diberi akan digandakan andai kata anak-anak dapat menyimpannya di dalam tabung.
Apabila tabung mereka sudah penuh, bawa anak-anak ke bank untuk mengemaskini buku simpanan. Untuk kita yang beragama Islam, institusi kewangan yang membuka akaun simpanan anak-anak ialah Lembaga Urusan Tabung Haji. Bukan sahaja dividen yang diberikan sungguh memuaskan, tetapi apa yang penting adalah pada hujung tahun, wang simpanan anak-anak anda akan dizakatkan. Menabung sambil membuat amal jariah, alangkah baiknya perjalanan hidup kita.
Oleh itu, untuk adik-adik yang baru mendapat gaji pertama ataupun yang gemar menyimpan, lakukan potongan gaji sebanyak 10 peratus hingga 15 peratus daripada gaji bersih kita untuk dimasukkan secara automatik ke akaun simpanan Tabung Haji atau Amanah Saham atau di bank-bank tempatan atau di institusi-institusi kewangan tempatan. Pepatah Melayu ada mengatakan, sikit-sikit lama-lama menjadi bukit.
Tabiat menyimpan membolehkan kita melakukan apa sahaja kerana dengan simpanan yang mencukupi atau berlebihan inilah, kita dapat merancang masa depan kita dengan baik dan teratur.
Perbezaan antara seseorang yang menyimpan sekarang dan membelanjakan wang simpanan untuk masa depan dengan seseorang yang berbelanja sekarang dan terpaksa bekerja pada hari tua adalah sangat ketara.
Pilihannya terletak di tangan anda sendiri. Oleh itu, saya pasti dengan pilihan yang bijak, walau apa keadaan ekonomi yang akan kita hadapi, kita akan dapat mengharunginya dengan selesa.
Saya pasti, ramai juga antara pembaca yang mengatakan, "Ketika umur masih muda ini, saya ada keinginan atau impian yang saya mahu capai pada setiap bulan seperti membeli baju baru, membeli telefon bimbit terkini, membeli kasut sukan yang berjenama dan lain-lain lagi."
Boleh, belilah apa yang diidamkan. Tidak salah. Nasihat saya ialah ketepikan sahaja 10 peratus (paling minimum) untuk simpanan yang akan membawa ke arah kekayaan. Baki 90 peratus, gunakanlah sebaik-baiknya untuk membeli segala yang diidamkan. Tetapi, jangan lupa bahawa kita lakukan pembelian ini setelah kita membayar segala hutang-piutang.
DENGAN simpanan yang mencukupi atau berlebihan, anda dapat merancang masa depan dengan lebih baik dan teratur.
SETIAP hari, setiap minggu dan setiap bulan, kita akan bangun tidur dan pergi bekerja. Tidak kira dalam apa jua industri yang kita lakukan. Yang pasti, kita melakukannya dengan penuh rasa tanggungjawab.
Bagaimanapun, saya pasti kadangkala ada juga terdetik di hati kita, "Untuk siapakah aku bekerja?" Siapakah yang akan mendapat semua atau sebahagian daripada gaji yang diterima pada akhir bulan? Adakah wang gaji itu diagihkan untuk membayar hutang, membayar bil dan lain-lain atau dapatkah kita menyimpan sebahagian daripadanya untuk diri sendiri?
Baiklah, saya pasti ada antara pembaca akan bertanya, apa maksudnya membayar diri kita sendiri? Sebanyak 10 peratus hingga 15 peratus daripada wang gaji kita adalah hak kita. Hak ini merupakan sebiji benih yang akan ditanam, disiram, dibaja dan dijaga sehingga menjadi sebatang pokok yang akan berbuah. Buah-buahan inilah yang akan membantu kita, anak-anak dan cucu-cicit kita pada hari-hari mendatang.
Saya pasti, apabila kita pulang ke kampung pada hujung minggu semasa musim buah-buahan, emak atau ayah kita akan memerhatikan dengan rasa bangga kerana pokok buah-buahan yang ditanam mereka dapat memberikan nikmat kepada cucu mereka. Konsep yang sama ini juga patut kita amalkan dengan wang gaji yang kita terima pada setiap hujung bulan. Konsep inilah apabila digandingkan dengan masa yang mencukupi akan menjadi harta pusaka untuk generasi akan datang.
Mulakan dari umur yang muda
Ini adalah salah satu tabiat yang perlu kita tanamkan dalam diri kita apabila kita mula berdamping dengan wang. Wang saku yang diberi akan digandakan andai kata anak-anak dapat menyimpannya di dalam tabung.
Apabila tabung mereka sudah penuh, bawa anak-anak ke bank untuk mengemaskini buku simpanan. Untuk kita yang beragama Islam, institusi kewangan yang membuka akaun simpanan anak-anak ialah Lembaga Urusan Tabung Haji. Bukan sahaja dividen yang diberikan sungguh memuaskan, tetapi apa yang penting adalah pada hujung tahun, wang simpanan anak-anak anda akan dizakatkan. Menabung sambil membuat amal jariah, alangkah baiknya perjalanan hidup kita.
Oleh itu, untuk adik-adik yang baru mendapat gaji pertama ataupun yang gemar menyimpan, lakukan potongan gaji sebanyak 10 peratus hingga 15 peratus daripada gaji bersih kita untuk dimasukkan secara automatik ke akaun simpanan Tabung Haji atau Amanah Saham atau di bank-bank tempatan atau di institusi-institusi kewangan tempatan. Pepatah Melayu ada mengatakan, sikit-sikit lama-lama menjadi bukit.
Tabiat menyimpan membolehkan kita melakukan apa sahaja kerana dengan simpanan yang mencukupi atau berlebihan inilah, kita dapat merancang masa depan kita dengan baik dan teratur.
Perbezaan antara seseorang yang menyimpan sekarang dan membelanjakan wang simpanan untuk masa depan dengan seseorang yang berbelanja sekarang dan terpaksa bekerja pada hari tua adalah sangat ketara.
Pilihannya terletak di tangan anda sendiri. Oleh itu, saya pasti dengan pilihan yang bijak, walau apa keadaan ekonomi yang akan kita hadapi, kita akan dapat mengharunginya dengan selesa.
Saya pasti, ramai juga antara pembaca yang mengatakan, "Ketika umur masih muda ini, saya ada keinginan atau impian yang saya mahu capai pada setiap bulan seperti membeli baju baru, membeli telefon bimbit terkini, membeli kasut sukan yang berjenama dan lain-lain lagi."
Boleh, belilah apa yang diidamkan. Tidak salah. Nasihat saya ialah ketepikan sahaja 10 peratus (paling minimum) untuk simpanan yang akan membawa ke arah kekayaan. Baki 90 peratus, gunakanlah sebaik-baiknya untuk membeli segala yang diidamkan. Tetapi, jangan lupa bahawa kita lakukan pembelian ini setelah kita membayar segala hutang-piutang.
Cara uruskan wang
BAHAGIAN PERTAMA
Setelah mengetahui jumlah keseluruhan pendapatan kita, barulah kita boleh merancang apa yang perlu dilakukan dengan wang tersebut.
NIKMAT dan kepuasan yang dikecapi seseorang adalah apabila dia dapat berbelanja dan menabung dengan sepuas-puasnya dan dapat melakukan kedua-duanya dengan baik dan sama rata!
Untuk membolehkan kita mendapat apa yang dicapai oleh individu itu, kita hendaklah mengamalkan beberapa perkara. Salah satu antaranya adalah memperbaiki atau menyempurnakan diri dengan amalan membuat bajet. Bajet ialah salah satu kunci ke arah pengurusan wang kita.
Mungkin perkataan bajet selalu dilemparkan dalam beberapa artikel yang lalu. Ini memang satu perkara yang sengaja saya ulangi. Ini kerana, bak kata pepatah Inggeris, "Repetition is the mother of skill." Ertinya, pengulangan adalah ibu kepada semua kemahiran.
Menjadi kaya bukan bererti seseorang itu mempunyai gaji yang lumayan, tetapi kita boleh menjadi kaya dengan bijak menggunakan wang yang kita ada. Cara paling baik untuk menggunakan gaji adalah membuat rancangan kewangan yang baik. Rancangan kewangan inilah yang dipanggil bajet. Saya tahu, ramai pembaca bertanya bagaimana hendak membuat bajet. Ia mungkin menakutkan tetapi merancang bajet adalah perkara paling mudah dalam proses merancang kewangan kita.
Jangan risau dan takut! Menulis bajet mudah sahaja. Sebab kita tidak perlu mempunyai ijazah istimewa. Apa yang susah adalah untuk melaksanakannya dan mengamalkannya bulan demi bulan. Bajet kita akan menjadi suatu perancangan yang sungguh penting sehinggakan kita tidak akan membeli atau membayar apa-apa selagi bajet kita tidak mengizinkan.
Apakah itu bajet?
Bajet ialah satu catatan yang terdiri daripada pendapatan tetap, yang kita peroleh setiap akhir bulan dan catatan perkara-perkara yang akan perlu dibayar atau perlu dibeli setiap bulan. Baki di antara kedua-dua catatan inilah merupakan wang yang mesti disimpan untuk menuju kekayaan.
Sebelum kita menyediakan bajet, ada beberapa maklumat asas yang perlu kita ketahui. Maklumat yang dimaksudkan itu ialah kaedah kita memperoleh pendapatan kita. Kadang-kadang selain daripada makan gaji, kita juga mempunyai perniagaan sebagai pendapatan sampingan. Maklumat yang perlu kita catat ialah cara kita berbelanja pada akhir bulan (mengikut tabiat masing-masing kerana ada yang bijak membeli dan ada pula yang boros).
Ketahui ke mana perginya wang gaji kita:
A. Gunakan 15 helai kertas (saiz A4, sebaik-baiknya yang bergarisan) dan di atas kertas pertama tuliskan: PENDAPATAN.
Jangan lupa mengira semua jenis pendapatan daripada gaji bersih, wang daripada kerja lebih masa, komisen daripada perniagaan, wang yang didapati daripada rumah sewa dan lain-lain. Satu perkara penting yang harus diambil kira ialah wang yang diterima hendaklah sama untuk semua 12 bulan. Ini kerana, kalaulah jumlahnya tidak selaras, kita akan mengambil kira wang yang tidak ada di dalam tangan. Perkara ini kalau tidak ditangani akan mendatangkan masalah dalam bajet dan perbelanjaan kita.
Mulai hari ini, setelah mengetahui jumlah keseluruhan pendapatan kita, barulah kita boleh merancang apa yang perlu dilakukan dengan wang tersebut.
B. Dengan menggunakan 12 helai kertas, setiap satu hendaklah kita tuliskan 12 bulan dalam setahun (kertas 1-Januari, kertas 2-Februari, kertas 3-Mac dan seterusnya).
Di atas setiap kertas itu, kita bahagikan kepada tiga bahagian.
1. Perbelanjaan asas yang tetap
Perbelanjaan atau pembayaran yang tidak berubah setiap bulan seperti sewa rumah, ansuran kereta, pembayaran balik pinjaman, yuran sekolah atau kolej atau universiti, premium insurans dan lain-lain.
2. Perbelanjaan asas yang berubah
Perbelanjaan atau pembayaran ini kadangkala susah untuk ditangani kerana ia seringkali meningkat dan kadangkala menurun. Perbelanjaan yang dicatat ialah bil telefon, bil elektrik, bil air, perbelanjaan runcit dan pasar, simpanan (bank, tabung haji, amanah saham), ubat-ubatan dan lain-lain.
3. Perbelanjaan yang boleh dipertimbangkan
Di sinilah bahagian yang boleh mengubah segala amaun simpanan kita kerana perbelanjaan yang boleh dipertimbangkan inilah satu-satunya memerlukan disiplin yang sungguh kukuh. Kenapa ya? Apa tidaknya, kalaulah kita berbelanja mengikut nafsu dan tidak mengikut kehendak yang penting, bahagian ini akan meningkat. Perbelanjaan seperti pakaian, kasut atau tas tangan yang berjenama. Hadiah-hadiah hari jadi atau ulang tahun perkahwinan, majalah yang diimport dari luar negara atau semua jenis perbelanjaan yang boleh dielakkan daripada pembaziran.
Setelah mencatat semua yang dikehendaki di atas, kita campurkan ketiga-tiga untuk mendapatkan jumlah besar pada akhir tahun. Daripada sini, kita dapat mempelajari sama ada kita seorang yang cermat berbelanja atau boros. Walau apa pun jawapan yang kita dapat, jangan risau kerana kita juga boleh memperbaiki kelebihan atau menangani masalah yang kita hadapi.
Setelah mengetahui jumlah keseluruhan pendapatan kita, barulah kita boleh merancang apa yang perlu dilakukan dengan wang tersebut.
NIKMAT dan kepuasan yang dikecapi seseorang adalah apabila dia dapat berbelanja dan menabung dengan sepuas-puasnya dan dapat melakukan kedua-duanya dengan baik dan sama rata!
Untuk membolehkan kita mendapat apa yang dicapai oleh individu itu, kita hendaklah mengamalkan beberapa perkara. Salah satu antaranya adalah memperbaiki atau menyempurnakan diri dengan amalan membuat bajet. Bajet ialah salah satu kunci ke arah pengurusan wang kita.
Mungkin perkataan bajet selalu dilemparkan dalam beberapa artikel yang lalu. Ini memang satu perkara yang sengaja saya ulangi. Ini kerana, bak kata pepatah Inggeris, "Repetition is the mother of skill." Ertinya, pengulangan adalah ibu kepada semua kemahiran.
Menjadi kaya bukan bererti seseorang itu mempunyai gaji yang lumayan, tetapi kita boleh menjadi kaya dengan bijak menggunakan wang yang kita ada. Cara paling baik untuk menggunakan gaji adalah membuat rancangan kewangan yang baik. Rancangan kewangan inilah yang dipanggil bajet. Saya tahu, ramai pembaca bertanya bagaimana hendak membuat bajet. Ia mungkin menakutkan tetapi merancang bajet adalah perkara paling mudah dalam proses merancang kewangan kita.
Jangan risau dan takut! Menulis bajet mudah sahaja. Sebab kita tidak perlu mempunyai ijazah istimewa. Apa yang susah adalah untuk melaksanakannya dan mengamalkannya bulan demi bulan. Bajet kita akan menjadi suatu perancangan yang sungguh penting sehinggakan kita tidak akan membeli atau membayar apa-apa selagi bajet kita tidak mengizinkan.
Apakah itu bajet?
Bajet ialah satu catatan yang terdiri daripada pendapatan tetap, yang kita peroleh setiap akhir bulan dan catatan perkara-perkara yang akan perlu dibayar atau perlu dibeli setiap bulan. Baki di antara kedua-dua catatan inilah merupakan wang yang mesti disimpan untuk menuju kekayaan.
Sebelum kita menyediakan bajet, ada beberapa maklumat asas yang perlu kita ketahui. Maklumat yang dimaksudkan itu ialah kaedah kita memperoleh pendapatan kita. Kadang-kadang selain daripada makan gaji, kita juga mempunyai perniagaan sebagai pendapatan sampingan. Maklumat yang perlu kita catat ialah cara kita berbelanja pada akhir bulan (mengikut tabiat masing-masing kerana ada yang bijak membeli dan ada pula yang boros).
Ketahui ke mana perginya wang gaji kita:
A. Gunakan 15 helai kertas (saiz A4, sebaik-baiknya yang bergarisan) dan di atas kertas pertama tuliskan: PENDAPATAN.
Jangan lupa mengira semua jenis pendapatan daripada gaji bersih, wang daripada kerja lebih masa, komisen daripada perniagaan, wang yang didapati daripada rumah sewa dan lain-lain. Satu perkara penting yang harus diambil kira ialah wang yang diterima hendaklah sama untuk semua 12 bulan. Ini kerana, kalaulah jumlahnya tidak selaras, kita akan mengambil kira wang yang tidak ada di dalam tangan. Perkara ini kalau tidak ditangani akan mendatangkan masalah dalam bajet dan perbelanjaan kita.
Mulai hari ini, setelah mengetahui jumlah keseluruhan pendapatan kita, barulah kita boleh merancang apa yang perlu dilakukan dengan wang tersebut.
B. Dengan menggunakan 12 helai kertas, setiap satu hendaklah kita tuliskan 12 bulan dalam setahun (kertas 1-Januari, kertas 2-Februari, kertas 3-Mac dan seterusnya).
Di atas setiap kertas itu, kita bahagikan kepada tiga bahagian.
1. Perbelanjaan asas yang tetap
Perbelanjaan atau pembayaran yang tidak berubah setiap bulan seperti sewa rumah, ansuran kereta, pembayaran balik pinjaman, yuran sekolah atau kolej atau universiti, premium insurans dan lain-lain.
2. Perbelanjaan asas yang berubah
Perbelanjaan atau pembayaran ini kadangkala susah untuk ditangani kerana ia seringkali meningkat dan kadangkala menurun. Perbelanjaan yang dicatat ialah bil telefon, bil elektrik, bil air, perbelanjaan runcit dan pasar, simpanan (bank, tabung haji, amanah saham), ubat-ubatan dan lain-lain.
3. Perbelanjaan yang boleh dipertimbangkan
Di sinilah bahagian yang boleh mengubah segala amaun simpanan kita kerana perbelanjaan yang boleh dipertimbangkan inilah satu-satunya memerlukan disiplin yang sungguh kukuh. Kenapa ya? Apa tidaknya, kalaulah kita berbelanja mengikut nafsu dan tidak mengikut kehendak yang penting, bahagian ini akan meningkat. Perbelanjaan seperti pakaian, kasut atau tas tangan yang berjenama. Hadiah-hadiah hari jadi atau ulang tahun perkahwinan, majalah yang diimport dari luar negara atau semua jenis perbelanjaan yang boleh dielakkan daripada pembaziran.
Setelah mencatat semua yang dikehendaki di atas, kita campurkan ketiga-tiga untuk mendapatkan jumlah besar pada akhir tahun. Daripada sini, kita dapat mempelajari sama ada kita seorang yang cermat berbelanja atau boros. Walau apa pun jawapan yang kita dapat, jangan risau kerana kita juga boleh memperbaiki kelebihan atau menangani masalah yang kita hadapi.
Subscribe to:
Posts (Atom)
