Kunci Kemurahan Rezeki

Hadith :
Rasulullah s.a.w bersabda yang maksudnya:”Berilah (belanjalah) dan jangan kamu selalu menutupi kepunyaanmu, kerana dengan itu nanti Allah akan menutupi rezekimu.”
Riwayat Bukhari & Muslim

Huraian:
Pengajaran Hadis:
i) Allah yang mewujudkan sifat semulajadi dalam diri manusia iaitu sifat belas kasihan yang menggerakkan seseorang itu untuk bersedekah. Firman Allah S.W.T yang maksudnya "Bandingan (perbelanjaan/derma) orang-orang yang membelanjakan hartanya pada jalan Allah, ialah yang tumbuh menerbitkan tujuh tangkai: tiap-tiap tangkai itu pula mengandungi seratus biji benih. Dan (ingatlah) Allah akan melipatgandakan pahala bagi sesiapa yang dikehendaki-Nya dan Allah amat luas (rahmat) kurnian-Nya, lagi meliputi ilmu pengetahuan-Nya.”(al-Baqarah:26)
ii) Syarat bersedekah adalah keikhlasan. Tidak kira wang ringgit atau sebagainya asalkan ia dapat memberi kesenangan terhadap orang yang memerlukannya kerana kesenangan (kekayaan) yang diberi oleh Allah kepada hamba-Nya merupakan satu perkongsian dan tanggungjawab terhadap sesama manusia di muka bumi ini.
iii) Sifat suka bersedekah lawannya adalah bakhil. Sifat bakhil dicetuskan oleh Allah kepada hamba-Nya yang lupa akan kewajipannya dan sangat cinta kepada harta kekayaannya.
iv) Oleh itu demi mencari keredhaan Allah kita hendaklah menggunakan waktu yang ada dengan beringat-ingat kepada yang susah dan memberi sedikit bantuan mengikut kemampuan. Sebenarnya di sebalik amalan bersedekah akan dapat mewujudkan perasaan kasih sayang sesama manusia dan sesungguhnya amalan yang baik akan dibalas baik oleh Allah S.W.T.

Sumber : Jabatan Kemajuan Islam Malaysia

Tax planning for retirement

Tuesday March 16, 2010

FINANCIAL advisers will tell you that if you want to maintain a desirable standard of living in retirement, effective financial planning often requires being prepared to commit in advance to your financial obligations.

For those whose retirement date is in the horizon, you should perhaps take stock of your tax situation.

What can be done to the salary arrangements with your employer so that you could defer taking part of your salary and have it paid into a “tax shelter”?

The term tax shelter in this context is intended to apply to certain payments paid to you on retirement, which are exempt from tax.

Thus, your entitlement to tax free status is protected under the law provided the payments qualify. The two most common payments under this category are retirement plan payments and retirement gratuities.


Retirement plan payments
These would typically apply to your payments to the Employees Provident Fund (EPF).

Under the EPF rules, withdrawals from the fund may be made under certain circumstances, the most common of which is when you reach retirement age.

This is recognised by the EPF to be 55 years for both men and women i.e. these are the “retirement” withdrawal dates.

When you receive payments from the EPF, the whole amount is exempt from tax.

The exempt status is available under the tax law and not under the EPF rules.

Thus, the cumulative sum of all your past contributions plus attributable interest or dividends would benefit from the exemption.

Retirement               gratuity payments
The tax law provides for specific exemption on the amount of gratuity, which your employer makes to you on retirement.

Such payments are intended to reflect your employer’s appreciation of your past services and the exemption is not subject to any limit as to quantum.

It is, however, subject to you having “retired” from employment, which is a question of fact taking into consideration all the prevailing circumstances.

Should there be any doubt as to whether you have in fact “retired”, it would be wise to seek competent professional advice to ensure that your entitlement to exemption is valid. This is especially important when you are being asked to stay on by your current employer.

Salary sacrifice
A salary sacrifice is when an employee gives up his right to receive part of his cash pay which is due to him under his contract of employment.

It is normal for the sacrifice to be made in return for some benefit, which is not in cash form and either not taxable to the employee or taxable at a smaller amount.

If you sacrificed part of your cash pay in return for your employer increasing its contribution to your EPF to a maximum of 19% instead of the statutory limit, you will effectively have increased your potentially tax-free income when you receive it at retirement.

Your current tax bill will also be reduced in view of your reduced taxable cash pay.

You will not be able to exceed the 19% limit as your employer will suffer a tax disallowance; the idea of a salary sacrifice is that it should not involve additional tax cost to your employer.

A salary sacrifice involving an increase in the amount of retirement gratuity you will be receiving at retirement may be implemented in limited situations e.g. when your employer has established a specific employee retirement gratuity plan.

Otherwise your salary sacrifice will not be matched by a corresponding assumption of contractual obligation on the part of your employer.

The salary sacrifice affects the terms of contract between the employer and employee and is therefore a matter of employment contract law and not tax law.

Tax law looks at the new contractual terms and the tax effect would arise according to those terms. In essence, tax law looks at the legal form and legal substance of the contractual arrangement.

Heaton vs Bell principle
This British case established the principle that where an employee adopts a salary sacrifice with the right to revert to the original gross salary at any time, then the salary sacrifice will not have been effective.

Carrying on working
If you plan to be re-employed following retirement and it is with the same employer, then you should consider whether this is likely to affect your retirement status i.e. whether you may not be entitled to the retirement gratuity exemption.

In most cases, there should not be a problem where the new job reflects different roles and responsibilities.
If you are to be retained as an adviser or consultant, you should consider setting up a personal service company if you can benefit from the reduced rate of 25%.

In general, it may be wise to seek appropriate professional advice particularly when you sense that your tax affairs tend to become more complex.

Kang Beng Hoe is executive director of Taxand Malaysia Sdn Bhd.

Urus wang cara mudah

Oleh DIYANA ROSE KAMALLUDEEN
Gambar MOHD. NAIM AZIZ

Nazril menunjukkan Buku Wang Saku bagi menguruskan wang sambil diperhatikan Marx Aidit Samani (kiri).

KENAPA kita sukar menyimpan? Setiap kali pendapatan bulanan masuk akaun, habis digunakan untuk membayar sewa rumah, ansuran bulanan, bil, hutang, dihulur kepada orang tua, petrol dan makan setiap hari.

Bagaimanakah caranya untuk menyimpan dan adakah logik memperoleh amaun mencukupi bagi memulakan tabung simpanan jika tidak dipotong terus dari gaji?
Pengasas dan Presiden LVG Consultants, Nazril Idrus berkata, belum terlewat untuk golongan dewasa mula belajar cara-cara menyimpan dan menguruskan wang dengan betul.

"Saya sendiri merupakan akauntan bertauliah tapi pernah terperangkap hutang kad kredit sebanyak RM25,000 sampai kad kena potong depan mata!

"Rasa sungguh malu dan marah kepada diri sendiri kerana sepatutnya sebagai pengurus wang profesional (akauntan) tahu menguruskan wang sendiri," katanya.

Nazril kemudiannya mengikuti latihan bersama sebahagian penceramah dan pelatih terkemuka termasuk Blair Singer, Tharv Eker (penulis Secrets of a Millionaire Mind) dan Phil Town (Rule No. 1).

Menggunakan teknologi terkini, tenaga dan latihan berimpak tinggi beliau meliputi bidang kewangan, jualan dan pemasaran bagi lebih 1,000 peserta melibatkan selebriti, sektor korporat, perbankan dan institusi pengajian tinggi (IPT).

Menurut Nazril, golongan berusia 20 hingga 30-an merasakan masih terlalu awal untuk membina kubu kewangan. Mereka di kalangan usia 30 hingga 40-an pula percaya memiliki simpanan mencukupi sehingga hari tua.

Tetapi apabila mencecah 50-an, baru mereka sedari segala-galanya sudah terlewat dan sepatutnya simpanan untuk hari tua itu dibina 20 tahun lebih awal.

"Ramai mengalami kesukaran dari segi menguruskan wang. Malah tidak kurang juga terbabit dengan hutang, penalti caj lewat dan pelbagai bebanan kewangan," katanya.

Beliau bercakap pada sidang akhbar bengkel Kuasai Minda, Kuasai Wang Anda atau dikenali sebagai Buku Wang Saku di Harbour Place, Klang, baru-baru ini.

Turut hadir, Ketua Bahagian Pembangunan Profesional dan Peribadi LVG Consultants, Al-Jazzura Khan dan Pengarah Pemasaran Harbour Place, Marx Aidit Samani.

Bengkel berkenaan dikendalikan oleh jurulatih kewangan profesional termasuk Nazril sendiri dengan penampilan tetamu jemputan khas, Sazzy Falak yang juga isteri beliau.

Buku Wang Saku merupakan pendekatan praktikal dan efektif dalam usaha membantu individu membina 'kubu kewangan' tanpa mengira usia.

Ditujukan kepada golongan dewasa termasuk ibu bapa, guru, penuntut institusi pengajian tinggi (IPT), pelajar sekolah menengah dan rendah, kaedah tersebut merupakan titik permulaan menguruskan kewangan secara bijak dan mudah.

Menerusi bengkel tersebut, peserta dapat mengetahui kategori psikologi wang yang terbentuk sejak kecil dan cara mengubahnya dan mengenal pasti perbezaan antara keperluan dan kehendak untuk mengelak pembaziran.

Selain itu, ia memberikan aplikasi kaedah yang terbukti paling mudah dan terbaik dalam menguruskan kewangan, membentuk keyakinan mengurus duit dan aset serta memahami minda yang diperlukan untuk menguasai hidup dan wang anda.

Lokasi pertama bengkel bertempat di Harbour Place Lot 6683, Persiaran Raja Muda Musa, Klang (bersebelahan Pusat Perubatan Pantai Klang) bermula 10 pagi hingga 5 petang pada 14 Mac ini.
Bengkel kedua diadakan di Auditorium Sekolah Muzik Bentley (berhadapan The Curve Mutiara Damansara) pada 28 Mac juga bermula waktu sama.

Ingin mengetahui lebih lanjut? Kunjungi laman web www.lvgconsultants.com atau www.nazrilidrus.com dan klik butang SEMINARS.

Anda juga boleh hubungi ibu pejabat LVG di talian 03-77241889 dan bercakap dengan Mahafiz Yaakob.
Pengurusan kewangan: Satu pengenalan
Produk tabungan kewangan di Malaysia
Financial institutions in Malaysia =: Institusi-institusi kewangan di Malaysia
Sistem kewangan Islam di Malaysia: Teori, amalan, dan prospek
Kewangan perumahan di Malaysia =: Housing finance in Malaysia (Kertas penyelidikan - Jabatan Perangkaan, Malaysia ; bil. 11)

Rahsia Rezeki

Rezeki urusan ALLAH – Mewah atau Sempit

Al-Baqarah [245] …… Dan (ingatlah), Allah jualah Yang menyempit dan Yang meluaskan (pemberian rezeki) dan kepadaNyalah kamu semua dikembalikan.

Isra [30] Sesungguhnya Tuhanmulah yang meluaskan rezeki bagi siapa yang Ia kehendaki, dan menyempitkannya. Sesungguhnya Ia Maha Mendalam Pengetahuan-Nya, lagi Maha Melihat akan hamba-hamba-Nya.

Al-Ankabut [62] Allah memewahkan rezeki bagi sesiapa yang dikehendaki-Nya di antara hamba-hamba-Nya dan menyempitkan (rezeki itu) baginya; sesungguhnya Allah Maha Mengetahui akan tetap tiap-tiap sesuatu.

Rum [37] Dan mengapa mereka tidak melihat bahawa Allah meluaskan rezeki bagi sesiapa yang dikehendaki-Nya dan Ia juga yang menyempitkannya Sesungguhnya hal yang demikian itu mengandungi keterangan-keterangan yang membuktikan kekuasaan Allah bagi orang yang beriman.

Saba’ [36] Katakanlah (wahai Muhammad): Sesungguhnya Tuhanku memewahkan rezeki bagi sesiapa yang dikehendakiNya dan Dia juga yang menyempitkan (bagi sesiapa yang dikehendakiNya); akan tetapi kebanyakan manusia tidak mengetahui (hakikat itu).

Az-Zumar [52] (Mengapa mereka mendakwa demikian), tidakkah mereka mengetahui bahawa sesungguhnya Allah memewahkan rezeki bagi sesiapa yang dikehendakiNya dan Dia juga yang menyempitkannya? Sesungguhnya yang demikian mengandungi keterangan-keterangan yang jelas bagi orang-orang yang percayakan (ilmu dan kebijaksanaan Allah).

As-Syura (As-Shura) [12] Dialah jua yang menguasai urusan dan perbendaharaan langit dan bumi; Dia memewahkan rezeki bagi sesiapa yang dikehendakiNya (menurut peraturan yang telah ditetapkan), dan Dia juga yang menyempitkannya (menurut peraturan itu); sesungguhnya Dia Maha Mengetahui akan tiap-tiap sesuatu.

ALLAH bagi rezeki ikut kadar yang dia kehendaki

As-Syura (As-Shura) [27] Dan kalaulah Allah memewahkan rezeki bagi setiap hambaNya, nescaya mereka akan melampaui batas di bumi (dengan perbuatan-perbuatan liar durjana); akan tetapi Allah menurunkan (rezekiNya itu) menurut kadar yang tertentu sebagaimana yang dikehendakiNya. Sesungguhnya Dia Mengetahui dengan mendalam akan segala keadaan hambaNya, lagi Melihat dengan nyata.

Bertaqwalah untuk mendapat rezeki

At-Talaq [2] ……dan sesiapa yang bertakwa kepada Allah (dengan mengerjakan suruhanNya dan meninggalkan laranganNya), nescaya Allah akan mengadakan baginya jalan keluar (dari segala perkara yang menyusahkannya),

At-Talaq [3] Serta memberinya rezeki dari jalan yang tidak terlintas di hatinya dan (Ingatlah), sesiapa berserah diri bulat-bulat kepada Allah, maka Allah cukuplah baginya (untuk menolong dan menyelamatkannya). Sesungguhnya Allah tetap melakukan segala perkara yang dikehendakiNya. Allah telahpun menentukan kadar dan masa bagi berlakunya tiap-tiap sesuatu.

Al-A'raf [96] Dan (Tuhan berfirman lagi): Sekiranya penduduk negeri itu, beriman serta bertakwa, tentulah Kami akan membuka kepada mereka (pintu pengurniaan) yang melimpah-limpah berkatnya, dari langit dan bumi. Tetapi mereka mendustakan (Rasul Kami), lalu Kami timpakan mereka dengan azab seksa disebabkan apa yang mereka telah usahakan.

AL-Maidah {66] Dan kalau mereka bersungguh-sungguh menegakkan (menjalankan perintah-perintah Allah dalam) Taurat dan Injil dan apa yang diturunkan kepada mereka dari Tuhan mereka (Al-Quran), nescaya mereka akan makan rezeki (yang mewah) dari atas mereka (langit) dan dari bawah kaki mereka (bumi)....

Tunai solat, rezeki jadi berkat

Oleh Hamizul Abdul Hamid www.hamizul.com

Rezeki Kamariah Saad semakin bertambah sejak mengusahakan kedai makan yang diusahakan di Rawang, Selangor.

FIRMAN Allah SWT yang bermaksud tidak akan merubah nasib sesuatu kaum itu, sehinggalah mereka sendiri bangun dan merubah apa yang ada pada diri mereka (ar-Ra'd: 11) benar-benar menjadi prinsip kepada Kamariah Saad, 48.

Beliau adalah model ibu tunggal yang tidak pernah menyerahkan dirinya kepada takdir. Bahkan dirinya diasuh sedari awal, bahawa untuk hidup maka usaha harus diiring doa dan tawakal.

Janji Allah itu maha benar, usaha yang gigih, pasti kejayaan yang ditagih, kelak juga diimbuh dengan kurniaan rezeki yang kadang kala tidak tertahan-tahan lagi datangnya, silih ganti bertimpa-tindih.

Berasal dari Pendang, Kedah, Kamariah sudi berkongsi kisah buat iktibar mereka yang susah. Maka Jejak Asnaf kali ini cuba menerobos ruang kehidupan silam yang pastinya berbalam dan semahu mungkin cuba untuk dilupakan.

"Saya kematian suami pada tahun 2002 dan pada ketika itu, saya sarat mengandung anak yang kelima," jelasnya.

Suami Kamariah meninggal dunia akibat serangan jantung, tanpa harta buat bergantung melainkan anak-anak yang harus dikendong.

"Sebenarnya, saya memang susah dari awal lagi. Perit sekali ustaz jika diingat-ingat. Dua puluh hari selepas arwah suami pergi, saya melahirkan anak kelima. Kala itu, saya di kampung menumpang rumah ibu.

"Mengenangkan diri yang serba amat kekurangan, tiada belanja kerana tidak punya wang dan pelbagai lagi masalah lain yang terus bertandang, emosi saya benar-benar terganggu.

"Anak-anak perlu diurus sedang bank sudah berkeras mahu menarik kereta. Sungguh, jika tiadalah bantuan daripada Allah, boleh jadi saya sudah gila agaknya," katanya sambil menyeka genangan air di tubir mata.

Enam bulan menumpang kasih dan simpati keluarga di kampung, Kamariah kembali ke Selangor. Anak-anaknya juga tidak betah di Kedah. Semasa itu, beliau hanya mengharap ehsan adiknya di Kampung Bendahara, Batu Caves.

Namun, usahanya terbatas lantaran arahan perubatan bahawa bekas pembedahan semasa bersalin menghalang dirinya bergerak cergas.

"Alhamdulillah, dalam keterbatasan itulah dengan bantuan seorang teman, saya diizinkan Allah SWT membeli sebuah rumah di Taman Pelangi, Rawang.

"Terima kasih juga, kerana Lembaga Zakat Selangor (LZS) turut membantu membayarkan wang pendahuluannya," tambah beliau.

Menurut Kamariah, tanpa duga rezekinya tertulis di Rawang. Beliau mencuba nasib membuka meja menjual nasi lemak pada sebelah pagi. Nasi lemaknya laris, anggaran pendapatan bersihnya sebulan kira-kira RM1,000.

Dapatlah beliau memenuhi keperluan lima anaknya, yang kesemuanya masih perlu biaya besar khususnya demi mendapatkan pendidikan terbaik.

Kamariah mempunyai lima anak. Yang sulung, Mohd. Riduan, 19, kini belajar dalam bidang Kejuruteraan Elektrik di Politeknik Shah Alam. Kedua, Anissafinas, 17, belajar di Sekolah Menengah Kebangsaan Garing; ketiga Siti Nurazah, 14, belajar di Sekolah Menengah Kebangsaan Raja Ali dan menetap di Asrama Anak-anak Yatim Darul Kifayah, Kuala Lumpur. Anak keempat dan kelima, Nur Asyikin, 12, dan Nur Atirah, 8, masih belajar di Sekolah Kebangsaan Bandar Baru Rawang, Selangor.

Bercerita lanjut, menurut Kamariah, pada tahun 2008, namanya disenaraikan untuk menerima bantuan kewangan.

Ketika itu, majlis dirasmikan oleh isteri Menteri Besar Selangor. Semasa berucap, beliau ada berkata bahawa salah satu amalan yang membuka pintu rezeki ialah solat dhuha.

"Apabila pulang, pesanan itu terngiang-ngiang di gegendang telinga saya. Saya jadi yakin dan semenjak dari hari itu sehinggalah kini, saya tidak pernah meninggalkan solat dhuha. Seboleh mungkin, saya akan menunaikannya.

"Alhamdulillah, benarlah ustaz bahawa solat dhuha memang membuka pintu rezeki. Ia terbukti apabila saya dapati, rezeki kami anak-beranak semakin melimpah-ruah," katanya.

Kamariah berkata, pernah pada bulan Ramadan tahun lalu, tidak semena-mena wakil sebuah bank datang ke rumah dan menyampaikan sumbangan RM500 untuk anak-anak.

"Saya juga memberanikan diri mengembangkan perniagaan. Kira-kira enam bulan sudah, saya membuka gerai makanan. Pada permulaannya memang agak perlahan sambutannya.

"Namun sekarang alhamdulillah, boleh dikatakan setiap hari habis lauk-pauk yang saya masak. Orang sudah ramai tahu dan mereka suka datang ke gerai saya," katanya gembira.

Kamariah kini menyewa gerai Majlis Perbandaran Selayang dengan sewa RM200 sebulan. Perniagaan makanannya semakin mendapat sambutan dan pendapatan bersihnya kian stabil apabila mampu melebihi RM2,000 sebulan.

Menceritakan pengalamannya berniaga, Kamariah juga pernah ditipu oleh kawan sendiri.

Hangus modal dan untungnya hampir RM10,000 apabila orang tengah yang menerima bayaran pembekalan makanan ke sebuah kilang menghilangkan diri.

"Namun saya yakin ustaz, Allah SWT melindungi saya kerana saya tidak pernah tinggal solat sejak dari akil baligh. Bahkan, saya selalu mengamalkan surah-surah yang dianjurkan, misalnya al-Mulk dan al-Waqi'ah. Ditambah dengan amalan solat dhuha, maka saya dapat rasakan kesannya.

"Pernah saya mengabaikan amalan berkenaan, maka keesokan harinya saya dapat perhatikan gerai saya akan kekurangan pengunjung. Lalu saya amalkan kembali, solat dhuha dan membaca al-Quran.

"Alhamdulillah keesokannya rezeki saya kembali kencang. Ia menambahkan keyakinan saya, bahawa jika kita menjaga amalan, menjaga hubungan dengan Allah, tidak mengabaikan solat, maka rezeki pun jadi berkat," jelasnya.

Kamariah mula menerima bantuan daripada LZS (MAIS) pada tahun 2003. Beliau diberi bantuan menyambut Ramadan dan Hari Raya juga bantuan pendidikan untuk anak-anak.

Setelah berpindah ke Rawang, di samping membantu melunasi pendahuluan rumahnya, LZS (MAIS) turut memberikan beliau bantuan kewangan bulanan dan modal perniagaan.

"Saya amat berterima kasih kepada LZS. Jujur saya nyatakan, tidak pernah walaupun sekali saya meminta bantuan kepada orang lain, khususnya mereka yang dekat dengan saya. Semuanya bekat adanya LZS, maka LZS-lah tempat saya mengadu, tempat saya mendapatkan bantuan khususnya kewangan," katanya.

Kini, Kamariah sekeluarga sudah boleh menarik nafas lega. Rezekinya makin melimpah dan anak-anaknya tidak lagi pernah merasa susah.

Kepada semua pembayar zakat, beliau mengalungkan ucapan terima kasih yang tidak terhingga, justeru zakat itulah yang menyangga beliau sehingga berjaya.

Kepada para ibu tunggal pula, pesanannya mudah sahaja, iaitu jagalah hubungan dengan Allah. Hubungan yang baik dengan Allah, rezeki pun menjadi mudah.

"Insya-Allah, saya akan mengeluarkan zakat pendapatan saya tidak lama lagi. Iyalah, rezeki pun sudah banyak, maka sudah tibalah saatnya saya pula menunaikan amalan wajib, sebagai tanda syukur saya kepada Allah," ujar beliau.

Untuk tempahan makanan, Kamariah Saad boleh dihubungi di Selera Utara, No. 20, Gerai MPS, Rawang Intergrated, 48000 Rawang, Selangor atau menghubungi beliau di talian 016-365 3806.

lHAMIZUL ABDUL HAMID ialah Pegawai Dakwah Pena, Lembaga Zakat Selangor (MAIS)

Malaysia masih kekurangan perancang kewangan berdaftar Syariah

Utusan Online, KUALA LUMPUR 28 Feb. - Meskipun pertumbuhan pesat dalam industri perbankan dan kewangan Islam, terdapat kekurangan dalam Perancang Kewangan Berdaftar (RFP) Syariah, kata Majlis Perancangan Kewangan Malaysia (MFPC).

Presidennya, Kee Wah Soong berkata, ketika negara membangunkan industri perbankan dan kewangan Islam, terdapat keperluan untuk melahirkan RFP Syariah yang cekap dan profesional bagi memenuhi amalan terbaik global.

"Sejajar dengan pembangunan industri, prospek dan permintaan bagi RFP Syariah adalah cerah dan kukuh pada masa depan.

"Justeru itu, penting untuk membangunkan modal insan bagi industri sejajar dengan agenda nasional," kata Wah Soong selepas majlis sambutan Tahun baru Cina MFPC di sini.

MFPC merupakan badan kawal atur sendiri bebas yang menggalakkan pembangunan dan peningkatan profesion perancangan kewangan seluruh negara.

Pada 2009, MFPC memperkenalkan program RFP Syariah bagi anggotanya dan pengamal dalam bidang berkaitan dan melahirkan 59 perancang kewangan yang layak.

Wah Soong berkata, dengan permintaan dalam industri kewangan Islam meningkat dengan pesat, MFPC menyasar melahirkan kira-kira 1,000 perancang kewangan yang layak tahun ini.

MFPC juga menubuhkan Tabung Biasiswa RFP Syariah bernilai RM300,000 untuk memberi faedah kepada orang awam.

"Dengan perancang kewangan profesional, MFPC boleh membantu meningkatkan kumpulan pakar kewangan Islam menerusi latihan dan pendidikan bagi menyediakan pemahaman mengenai pengaruh Syariah dalam perniagaan perkhidmatan kewangan," katanya.

Sementara itu, beliau berkata, perancang kewangan konvensional juga mendapat banyak permintaan tetapi lebih ramai pakar dalam bidang berkaitan diperlukan bagi memenuhi perubahan dan aliran dalam industri kewangan.

Wah Soong berkata, MFPC dijangka mendapat pengiktirafan bagi RFP Syariahnya daripada Suruhanjaya Sekuriti pada pertengahan tahun ini.

Di Malaysia, terdapat dua badan yang memperakui dan mengiktiraf perancang kewangan - MFPC dan Persatuan Perancangan Kewangan Malaysia.

Bercakap mengenai pembangunan industri itu di Malaysia beliau berkata, ia mencatatkan prestasi yang baik dengan kesedaran yang semakin tinggi tetapi masih terdapat ruang untuk penambahbaikan dalam penerimaan awam tentang kepentingan perancangan kewangan.

"Bekalan pasaran, kapasiti, kesedaran sudah ada tetapi penerimaan pasaran masih belum ada kerana orang ramai masih teragak-agak untuk membayar bagi mendapatkan khidmat nasihat. Tetapi suasana penerimaan jelas lebih baik daripada lima tahun lalu.

"Orang ramai sudah mula yakin untuk melabur dan berbelanja, jadi mereka akan terus mendapatkan nasihat daripada pakar perancangan," katanya.

Potensi bagi industri untuk berkembang adalah cerah tahun ini memandangkan jangkaan pemulihan ekonomi, katanya.

Rajin bersedekah diluaskan rezeki

ASMA' menerangkan bahawa Rasulullah SAW bersabda (kepada Asma): "Nafkahkanlah dan janganlah kamu menyempitkan sedekah sehingga menyebabkan Allah menyempitkan (tidak mengeluarkannya) untuk kamu. Dan janganlah kamu menyembunyikan sesuatu dalam bungkusan yang kerananya Allah memutuskan berkatnya dan kesuburannya." (Hadis riwayat al-Bukhari dan Muslim)

Allah melarang kita daripada mempunyai sifat kedekut, suka mengumpulkan harta dan tidak menafkahkan harta berkenaan ke jalan Allah.

Orang yang bersedekah adalah orang yang tahu akan kebaikan pada masa depan kerana Allah berjanji bahawa pintu rezeki hamba-Nya akan sentiasa diluaskan jika seseorang itu banyak bersedekah.

Merancang kewangan anda

Oleh FATEN SAPHILLA MOHAMED ISA
saphilla.isa@kosmo.com.my

USAH terlalu boros dalam berbelanja, pastikan anda menyimpan pendapatan anda.

WANG adalah pasport untuk kehidupan yang lebih mudah dan selesa. Menguruskan wang ketika remaja adalah perlu. Ini kerana, ia bakal memberikan pulangan yang banyak ketika anda berusia kelak.

Rancangkanlah kewangan anda dari sekarang. Ia bukan sahaja menjamin masa depan yang selesa tetapi sebagai bekalan jika anda menghadapi kesukaran nanti.

GenK membantu menyenaraikan beberapa tip buat panduan remaja untuk mengurus dan merancang kewangan:

1. Uruskan wang

Mungkin ada remaja yang berpendapat, menguruskan wang semasa muda adalah tidak perlu. Bagi mereka ia terlalu awal untuk merancang kewangan kecuali jika mereka sudah bekerja.

Namun begitu, jika anda bersikap demikian ia hanya merugikan diri sendiri. Menabunglah daripada sekarang. Sebagai contoh, jika anda menabung 50 sen sehari, maka untuk tempoh lima tahun akan datang anda akan meperoleh wang sebanyak RM912.

KAD kredit akan membuatkan anda menjadi penanggung hutang lebih buruk jika tidak bijak menggunakannya.

2. Berbelanjalah dengan baik

Jangan berbelanja mengikut nafsu. Jika anda selalu diajak rakan untuk membeli-belah. Apa kata kadangkala anda menolak pelawaan rakan secara baik atau berikan sahaja alasan munasabah supaya tidak mengikut mereka berbelanja. Cuba menahan diri daripada godaan barang. Ada sesetengah remaja yang pantang melihat barang yang disukai, pasti akan dibelinya barang tersebut.

Selain itu, sebelum membeli sesuatu barang sentiasalah membuat perbandingan harga. Sebagai contoh, jika anda ingin membeli tudung. Apabila anda pergi ke satu kedai, jangan terus membeli tudung di kedai tersebut. Cuba pergi ke kedai lain dan buat perbandingan harga. Jika anda boleh mendapatkan harga tudung yang jauh lebih murah di kedai lain, mengapa anda perlu membazir wang membeli tudung yang mahal.

3. Faham tentang modal dan pendapatan

Salah satu konsep wang yang paling penting untuk anda tahu adalah memahami perbezaan antara modal dan pendapatan. Modal adalah berupa wang, hartanah, saham atau pelaburan lain yang menghasilkan pendapatan bagi sesiapa sahaja yang memilikinya.

Cara paling baik untuk ingat perbezaannya dengan memikirkan pokok yang berbuah.

Pokok itu sendiri adalah modal, manakala buahnya pula merupakan pendapatan. Jika anda terus memiliki pokok (modal) anda akan terus menghasilkan buah (pendapatan) setiap tahun. Selain itu, upah atau gaji yang diperoleh anda juga merupakan pendapatan daripada modal kerja.

JIKA remaja menabung syiling sebanyak 50 sen sehari selama lima tahun anda akan mengumpulkan wang sebanyak RM912.

4. Risiko kad kredit

Kad kredit adalah cara yang mahal untuk meminjam wang. Anda akan menghadapi risiko besar apabila membayar wang kad kredit nanti. Jika anda ingin berbelanja tetapi tidak mempunyai wang tunai, memadai sahaja jika menggunakan kad debit bank. Anda tidak perlu membayar hutang tetapi hanya menolak wang perbelanjaan tersebut daripada bank simpanan anda.

5. Elak daripada meminjam bank

Jika meminjam, anda seolah-olah membebankan kewangan pada masa hadapan. Sebagai contoh, jika anda meminjam wang RM10,000 daripada bank. Walaupun anda membayar balik pinjaman dengan menolak wang gaji pada setiap bulan tetapi anda tetap dikenakan faedah yang banyak

Malaysians lack financial planning, survey shows

ARTICLE FROM THE EDGE DAILY..

Johnson. Photo by Chu Juck Seng

KUALA LUMPUR: A survey on Malaysians’ money-management skills revealed scores of respondents who do not posess adequate financial literacy to steward their personal funds towards a solid retirement plan.

The Citi Financial Quotient survey of 400 people aged above 18 has unearthed Malaysians’ personal savings and investment habits, leading to possible conclusions that many are not prepared for rainy days should they stop working.

According to the online survey in October 2007, some 63% of respondents do not consciously save a portion of their salaries, while 70% felt they had average to poor understanding on how to manage and invest their money.

Meanwhile, about 80% of those polled said they did not have a formal retirement plan, crafted with the help of a trained financial planner, while half were uncertain about their retirement funds.

“On average, Malaysians say that their current savings would last 10 weeks if they were to lose their jobs, but still had to pay all their regular day-to-day expenses.

“Six out of 10 Malaysians are not very confident, or not confident at all that their retirement savings will lead to a comfortable life in retirement,” said Citibank Bhd vice president for marketing, and head of segment for global consumer group, Timothy Johnson yesterday.

The poll could, essentially, suggest that while many Malaysians would like to save, less than a third actually stick to monthly budgets. Many are also believed to be unsure of how much money they should have upon retirement.

Against the survey’s financial quotient gauge of 100 points, Malaysian respondents scored an average of 49 points with 58% hitting below the 50-point mark, a trend indicating room for improvement in local consumers’ financial habits.

Meanwhile, Johnson said Citibank may include will-writing into its portfolio of services in Malaysia to capture a slice of the untapped market segment where rival financial services providers had already made their presence.

“That could be... (but) at this point in time, we have no plans for that,” he said in response to the survey’s findings that only about a tenth of the 400 respondents had written their wills as part of their estate planning.

Applying the findings against Malaysia’s estimated 27.5 million population could mean an estimated 2.8 million people here could have written their wills, traditionally done by law firms.

However, the local will-writing landscape has seen the emergence of professional firms like Rockwills, besides other financial entities such as OSK Trustees Bhd and HSBC Bank Malaysia Bhd offering the service.

Bayar zakat di pejabat pos

Dari Kosmo Online.

MOHD. RAIS (empat dari kanan) dan Ketua Pegawai Eksekutif Pos Malaysia, Wan Mohd. Zain Wan Mamat (empat dari kiri) pada majlis anugerah kecemerlangan kaunter-kaunter pos 2009 sebagai satu ejen pungutan zakat.

---

PUSAT Pungutan Zakat Majlis Agama Islam Wilayah Persekutuan (PPZ-MAIWP) bercadang melantik kaunter angkat terbarunya di pejabat Pos Malaysia Bhd. cawangan Suria KLCC yang dilihat mempunyai potensi besar meningkatkan kutipan zakat.

Ia berikutan cawangan tersebut berjaya menerima bayaran zakat paling tinggi dan kaunter paling ramai menerima pembayaran zakat di sini tahun lalu.

Pengurus Besar PPZ-MAIWP, Mohd. Rais Alias, memberitahu sehingga kini terdapat 48 pejabat pos yang boleh menerima bayaran zakat bagi pihak PPZ di sekitar Lembah Klang.

Katanya, pemilihan pejabat Pos cawangan Suria KLCC disebabkan kawasan tersebut menjadi tumpuan ramai terutama para pekerja di Menara Berkembar Petronas dan kawasan sekitarnya.

"Perkhidmatan kaunter angkat berbeza daripada kaunter lain kerana masa operasi dilanjutkan sehingga pukul 10 malam dan setiap pengunjung yang menggunakan perkhidmatan itu diberi cenderamata daripada PPZ-MAIWP.

"Bermula tahun lalu kita (PPZ-MAIWP) mewujudkan kaunter angkat di pejabat Pos cawangan Gombak kerana penduduk kawasan itu rata-rata beragama Islam," katanya pada pemberita selepas majlis Anugerah Kecemerlangan Kaunter Pos 2009 di Wisma PPZ baru-baru ini.

Pada majlis tersebut, kaunter pos cawangan Suria KLCC dan kaunter Pejabat Pos Besar Kuala Lumpur memenangi anugerah kecemerlangan daripada PPZ-MAIWP kerana pungutan zakat yang diterima daripada kedua-dua kaunter itu amat baik.

Hadiah saguhati diberikan kepada Pejabat Pos cawangan Jalan Gurney, Medan Tuanku dan Sungai Besi yang menunjukkan peningkatan kutipan serta pembayar zakat.

Tambah Mohd. Rais, antara objektif PPZ-MAIWP menganjurkan anugerah itu sebagai tanda penghargaan, perangsang dan mewujudkan kerjasama erat dengan Pos Malaysia dalam meningkatkan jumlah kutipan dan bilangan pembayar zakat.

"Diharapkan anugerah seperti ini dapat menjadi perangsang semua kaunter pejabat pos untuk memberi perkhidmatan yang lebih cemerlang dalam urusan penerimaan zakat," katanya.

Usahawan Jaya Bijak Perkasa Mental

Berita Harian - Nota Niaga, 10 Jul 2006

Cabaran dunia perniagaan memang hebat, tetapi ia tidak menghalang ramai orang mencuba nasib sebagai usahawan kerana sedar perniagaan mampu menjadi sumber rezeki lumayan jika berjaya diurus dengan baik.

Bagaimanapun, kita tahu semua usahawan perlu melalui zaman sukar dan mencabar sebelum dapat meraih kejayaan seperti dihajatkan. Tidak ada usahawan berjaya serta-merta. Jika ditanya kepada usahawan berjaya, mereka akan menceritakan bagaimana mereka pernah gagal atau hampir gagal sebelum berjaya.

Kecuali perniagaan peringkat mikro, secara umumnya perniagaan mengambil masa sebelum meningkat maju dan mencatat keuntungan. Setiap perniagaan biasanya memerlukan dua hingga tiga tahun sebelum dapat meraih keuntungan dan berkembang.

Tempoh dua atau tiga tahun pertama dalam perniagaan adalah tempoh kritikal. Perancangan untuk tempoh ini harus dibuat dengan teliti berdasarkan andaian realistik. Untuk itu, usahawan atau peniaga harus berusaha memahami sepenuhnya perniagaan dicadangkan.

Memandangkan perniagaan terpaksa melalui tempoh tanpa untung pada peringkat awal, setiap usahawan perlu merancang bagaimana membina daya tahan sepanjang tempoh itu. Usahawan baru khususnya harus menyemak semula cadangan perniagaan jika mendapati perniagaan dicadangkan boleh mencatat untung pada tahun pertama.

Adalah penting bagi semua usahawan memahami perniagaan mengambil masa untuk maju dan berjaya. Kemungkinan besar ramai usahawan Melayu tidak memahami hakikat ini menyebabkan mereka tidak dapat bertahan dalam perniagaan.

Kesilapan pertama bagi seseorang bakal usahawan ialah jika menganggap perniagaan adalah jalan singkat kepada kekayaan. Memang benar perniagaan boleh memberi kekayaan, tetapi ia memerlukan masa dan usaha gigih secara berterusan.

Semua bakal usahawan memang mengetahui selain modal kewangan, mereka perlu membuat persediaan diri secara rapi. Antara lain mereka harus mendalami bidang perniagaan ingin diceburi serta membina kemampuan dalam kemahiran pengurusan.

Persediaan mencukupi dari segi modal kewangan dilengkapi pengetahuan dan kemahiran pengurusan serta persediaan lain untuk melalui peringkat awal yang sukar seharusnya memberi peluang kepada usahawan untuk berjaya.

Dengan pelbagai pendedahan dan latihan berkaitan keusahawanan pada masa ini, semakin ramai usahawan baru didapati lebih bersedia mengharungi dunia perniagaan. Namun begitu, ada satu aspek persediaan diri sering diabaikan usahawan baru.

Persediaan dimaksudkan ialah dari segi ketahanan mental dan fizikal usahawan, khususnya ramai usahawan gagal membuat jangkaan mengenai tahap ketahanan fizikal diperlukan apabila memulakan perniagaan.

Kebanyakan usahawan tahu mereka perlu bekerja untuk tempoh agak lama setiap hari. Tetapi ramai tidak bersedia secara fizikal untuk bekerja sekian lama setiap hari. Bergantung kepada jenis perniagaan, usahawan mungkin perlu bekerja antara 10 hingga 16 jam sehari.

Juga bergantung kepada bidang perniagaan, tanggungjawab usahawan mungkin memerlukan banyak penggunaan tenaga fizikal. Beberapa jenis perniagaan bidang peruncitan umpamanya memerlukan penggunaan tenaga fizikal usahawan sendiri untuk beroperasi dengan berkesan.

Jika usahawan tidak bersedia secukupnya dari segi mental dan fizikal, mereka mungkin menghadapi kejutan budaya apabila memulakan perniagaan, lebih-lebih lagi jika mereka tiada pengalaman dalam bidang perniagaan yang dimulakan. Dalam banyak keadaan, didapati ramai usahawan tidak menyangka ketahanan fizikal diperlukan adalah begitu tinggi.

Untuk memastikan mereka dapat bertahan secara mental dan fizikal, usahawan perlu bijak merancang cara mereka akan melaksanakan bekerja. Keperluan menggunakan pekerja tambahan harus dirancang dari awal supaya pengagihan kerja dapat dibuat dengan baik.

Satu daripada masalah sebahagian besar usahawan ialah perasaan kurang yakin kepada kemampuan orang lain. Oleh itu, mereka ingin selesaikan sendiri semua kerja walaupun sebenarnya lebih wajar disempurnakan orang lain. Sikap ini pasti membebankan mereka secara mental dan fizikal.

Walaupun mengurangkan pekerja menjimat kos, usahawan perlu tahu mencari perseimbangan supaya tenaga kerja minimum dapat digunakan dengan memberi tahap kecekapan maksimum. Semua ini harus dirancang dengan mengambil kira kemampuan usahawan sendiri dari segi masa dan fizikalnya.

Cara untuk usahawan mengurangkan beban pembabitan secara terperinci dalam kebanyakan urusan ialah dengan membina kemampuan menjadi pengurus yang cekap. Kebijaksanaan mengurus akan memastikan usahawan tidak hilang kawalan ke atas perniagaannya walaupun tidak melakukan semua perkara dengan sendiri.

Usahawan perlu tahu bagaimana mengawal tahap pembabitan peribadi dalam pelbagai aspek operasi perniagaannya. Jika usahawan tidak pandai melakukan ini, dia akan mendapati dirinya cuba melakukan terlalu banyak perkara dan ia boleh menjejas kesihatan dirinya.

Sebagai peneraju utama perniagaannya, usahawan tidak boleh memandang ringan masalah kesihatan diri. Usahawan dirundung masalah kesihatan boleh memberi kesan negatif kepada operasi perniagaan. Usahawan sihat sudah pasti lebih berguna kepada perniagaannya.

Usahawan Perlu Bijak Urus Risiko

Berita Harian - Nota Niaga, 27 Nov 2006

Apabila Dasar Ekonomi Baru (DEB) diperkenalkan, bidang perniagaan dan keusahawanan mula diberi penekanan oleh kerajaan. Masyarakat Bumiputera khususnya diberi pelbagai galakan dan bantuan untuk berkecimpung dalam perniagaan.

Usaha kerajaan menyokong dan membangunkan sektor perusahaan kecil dan sederhana (PKS) semakin kuat dengan penubuhan Majlis Pembangunan PKS Kebangsaan (MPPK) pada Jun 2004, dengan keanggotaan 18 kementerian atau agensi kerajaan dan dipengerusikan Perdana Menteri.

Satu daripada tindakan awal MPPK ialah menetapkan takrif PKS untuk digunakan oleh semua pihak. Sebelum ini, takrif PKS oleh beberapa kementerian dan institusi kewangan adalah berbeza menyebabkan kekeliruan berkaitan kelayakan PKS mendapat bantuan atau galakan tertentu.

Berpandukan takrif PKS baru ini, bancian oleh MPPK menunjukkan bahawa 518,996 atau 99.2 peratus pertubuhan perniagaan terdiri daripada PKS. Bancian itu juga menunjukkan daripada jumlah perniagaan PKS ini, 411,849 perniagaan atau 79.4 peratus adalah perniagaan bersaiz mikro. Maklumat berkaitan bancian ini dibentang dalam Laporan Tahunan PKS 2005 oleh MPPK.

Mengikut takrif sekarang, perniagaan bersaiz mikro adalah perniagaan mempunyai pekerja tidak melebihi lima orang atau mencatat hasil jualan tahunan tidak melebihi RM200,000 jika beroperasi dalam sektor perkhidmatan dan pertanian. Had jualan tahunan jika beroperasi dalam sektor pembuatan ialah RM250,000.

Berdasarkan bancian MPPK ini, ternyata sebahagian besar daripada perniagaan negara kita adalah perniagaan bersaiz mikro. Bayangkan betapa ramai usahawan peringkat mikro sedang bersaing di pasaran untuk memajukan perniagaan masing-masing.

Dengan pertambahan penduduk dan persaingan membabitkan pasaran antarabangsa, usaha meningkatkan ekonomi negara menjadi semakin mencabar. Kerajaan jelas sekali berusaha menggalakkan lebih banyak kegiatan perniagaan dan keusahawanan dikalangan rakyat, terutama dikalangan Bumiputera.

Galakan dan penekanan kerajaan kepada perniagaan dan keusahawanan memang ketara dengan pelbagai usaha membantu usahawan sektor PKS. Penubuhan SME Bank sebagai tambahan kepada kewujudan beberapa agensi pembangunan usahawan dan institusi kewangan pembangunan adalah sebahagian usaha ini.

Kerajaan terus menggalakkan siswazah mencuba bidang perniagaan dengan menyediakan pelbagai skim keusahawanan khusus untuk membantu mereka. Galakan kerajaan kepada bidang keusahawanan jelas dengan penggunaan slogan ‘Keusahawanan Kerjaya Pilihan’ oleh Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi.

Kerajaan juga berusaha meningkatkan kegiatan perniagaan melalui bidang pertanian. Pameran Pertanian, Hortikultur dan Agro Pelancongan (Maha) 2006 minggu lalu telah menggunakan tema ‘Pertanian adalah Perniagaan’ untuk menonjolkan pelbagai peluang perniagaan di bidang pertanian.

Usaha dan galakan untuk memajukan usahawan dan perniagaan seharusnya memberi gambaran lebih jelas mengenai peluang perniagaan kepada yang berminat dan ingin berniaga. Namun setiap bakal usahawan harus juga ingat bahawa apa juga bantuan dan sokongan kerajaan hanyalah sebahagian daripada ramuan mencapai kejayaan dalam perniagaan.

Usahawan sendiri perlu membina beberapa kemampuan diri untuk mengambil kesempatan daripada peluang perniagaan dan bantuan kerajaan. Antara lain, usahawan sudah tentu perlu bersedia dengan ilmu pengetahuan atau pengalaman bersesuaian dengan bidang perniagaan ingin diceburi.

Keusahawanan itu sendiri boleh kita takrifkan sebagai usaha mencipta nilai melalui peluang perniagaan dengan mengurus semua risiko berkaitan dan menggerak semua sumber dengan menggunakan kemahiran komunikasi dan pengurusan.

Memandangkan keusahawanan itu membabitkan perniagaan, kita perlu pula memahami bahawa perniagaan adalah usaha menjana hasil pendapatan dan keuntungan melalui urus niaga membabitkan jual beli barangan atau perkhidmatan, dengan matlamat meningkatkan nilai pemegang saham.

Ini bermakna usahawan dalam perniagaan perlu berusaha menjana hasil untuk menambah nilai kepada modal dilaburkan. Kadar usaha seseorang akan menentukan kadar hasil seperti ternyata dalam Quran, “Dan bahawa manusia tidaklah akan memperoleh, melainkan sekadar usahanya” (surah 53:39).

Berpandukan takrif keusahawanan di atas, antara lainnya segala usaha seorang usahawan dalam perniagaan memerlukan kemampuan mengurus setiap risiko berkaitan perniagaan diusahakan untuk menempa kejayaan. Keberanian mengambil risiko secara buta-tuli mungkin mengundang kerugian.

Beberapa kajian secara ilmiah menunjukkan kecenderungan dan keberanian mengambil risiko adalah satu daripada ciri dalaman usahawan berjaya. Usahawan tidak akan mampu menempah kejayaan dalam perniagaan jika tiada langsung kecenderungan untuk mengambil risiko.

Setiap usahawan pastinya sedar bahawa apabila mereka membuat keputusan mencebur diri dalam perniagaan, mereka sudah mendedahkan diri kepada beberapa risiko. Sememangnya setiap peluang meraih pulangan akan sentiasa diiringi risiko, seperti dianjurkan dalam ilmu kewangan di mana dinyatakan kadar pulangan berkait rapat dengan tahap risiko diambil.

Risiko terbesar tentunya risiko kehilangan modal dilaburkan jika perniagaan tidak berjaya seperti dirancang. Namun risiko kehilangan modal ini boleh dikurangkan dengan memahami apakah bentuk risiko perlu ditangani dalam mengurus perniagaan.

Usahawan perlu mampu menilai risiko pada setiap peringkat mengurus perniagaan seperti risiko mendapat bekalan bahan pada masa diperlukan, risiko dalam proses pembuatan atau pengeluaran, risiko mengenai tahap penerimaan pasaran kepada keluaran, risiko kegagalan mengutip hasil jualan dan sebagainya.

Setiap risiko perlu dianalisis secara bijaksana. Ini memerlukan kefahaman dan pengetahuan mendalam mengenai perniagaan diusahakan. Dengan mengetahui kebarangkalian sesuatu risiko dan kaedah mengelak atau mengurangkannya, usahawan masih berpeluang mencari pulangan diharapkan.

Tidak dinafikan bahawa untuk berjaya dalam perniagaan, usahawan perlu mengambil risiko. Apa ingin diingatkan ialah perlunya membuat persediaan secara terancang apabila mengambil risiko dalam perniagaan.

Tabung Haji isytihar bonus 5 peratus

PUTRAJAYA - Tabung Haji semalam mengisytiharkan bonus pendeposit tahunannya sebanyak lima peratus bagi tahun 2009 dengan anggaran keseluruhan bayaran berjumlah RM1.1 bilion.

“Walaupun 2009 merupakan tahun yang mencabar, Tabung Haji dengan komitmen dan perancangan yang rapi masih mampu mencatat pencapaian kewangan yang boleh dibanggakan,” kata Menteri di Jabatan Perdana Menteri Datuk Seri Jamil Khir Baharom ketika mengumumkan bonus itu di sini.

Tabung Haji, yang mengumumkan kadar yang sama pada tahun sebelumnya, telah mengisytiharkan pemberian bonus interim pada kadar 2.25 peratus pada September lepas dengan jumlah bayaran RM465 juta.

“Jika dibuat perbandingan terhadap kadar purata pulangan perbankan komersil untuk simpanan tetap dan tabungan, jelas sekali pemberian bonus Tabung Haji sejak dahulu lagi mempamerkan satu kadar yang amat kompetitif,” kata Jamil Khir.

Seramai 5.1 juta pendeposit Tabung Haji akan menikmati bayaran bonus itu mulai Isnin depan.

Dana pendeposit terkumpul Tabung Haji meningkat pada kadar 12 peratus tahun lalu kepada RM23 bilion daripada RM20.6 bilion tahun 2008.

Tabung Haji memperuntukkan zakat perniagaan sebanyak RM39 juta berbanding RM38 juta pada tahun sebelumnya.

Jamil Khir berkata, Tabung Haji mungkin boleh membayar dengan kadar yang lebih baik untuk tahun 2010 berbanding tahun lalu memandangkan senario ekonomi semakin pulih.

Tabung Haji yang pernah membayar bonus setinggi tujuh peratus pada tahun 2007, telah mengambil kira kos tanggungan langsung haji sebanyak RM54 juta bagi musim haji 1430 hijrah yang lalu.

Ia telah mencatatkan pendapatan dan keuntungan selepas zakat masing-masing sebanyak RM1.7 bilion dan RM1.1 bilion, dan kedua-duanya meningkat pada kadar 12 peratus. - Bernama

Pinjaman tanpa faedah: Ar-Rahnu

Dari Kosmo online:

AR-RAHNU merupakan sistem pajak gadai yang memberi kelebihan kepada masyarakat tanpa mengira agama dan keturunan.

KETIKA keadaan ekonomi yang tidak menentu pelbagai kaedah pinjaman wang dicari oleh pengguna sebagai cara mendapatkan wang pada kadar segera.

Selain ceti dan ah long, pajak gadai juga menjadi pilihan. Bezanya, mereka yang ke pajak gadai ialah daripada kalangan individu yang memiliki emas untuk dicagarkan.

Sayangnya, niat awal untuk menebus kembali barang yang dicagar mungkin tidak kesampaian menyebabkan ramai yang terpaksa melepaskannya walaupun ia barang berharga yang diwarisi turun-temurun.

Inilah antara kelemahan sistem pajak gadai kaedah konvensional.

Kewujudan pajak gadai di Malaysia bermula pada awal kurun ke-19. Sistem itu diperkenalkan oleh pendatang Cina yang bekerja di lombong bijih timah di Semenanjung Malaysia.

Ia dianggap sebagai salah satu cara bagi mendapatkan pinjaman tunai segera terutama bagi mereka yang berpendapatan rendah.

Sistem pajak gadai itu sangat popular kerana ia tidak memerlukan prosedur atau lebih mudahnya, perjanjian antara pemberi pinjaman dengan peminjam berlaku tanpa banyak kerenah.

Bagaimanapun, sistem tradisional itu membebankan peminjamnya apabila mengenakan kadar faedah yang tinggi, lebih-lebih lagi kepada umat Islam yang sememangnya tidak boleh melibatkan diri dengan sebarang amalan kewangan yang melibatkan riba.

Satu-satunya alternatif buat umat Islam ialah dengan menggunakan perkhidmatan pajak gadai Ar-Rahnu.

Skim Ar-Rahnu atau sistem pajak gadai Islam bukanlah sesuatu yang baru di Malaysia.

Ia diperkenal oleh Yayasan Pembangunan Islam Malaysia (Ypeim) dan Bank Negara Malaysia (BNM) pada 27 Oktober 1993. Yayasan itu bertindak sebagai pelabur utama dana, penyelaras sistem, latihan dan promosi manakala pelaksanaannya dilaksanakan oleh Bank Islam (M) Bhd.

Skim itu merupakan alternatif kepada orang ramai khususnya yang berpendapatan rendah dan mengalami kesulitan kewangan, khususnya untuk modal perniagaan secara kecil-kecilan.

Cagar mas

Ia juga sumber untuk membiayai pendidikan di samping membebaskan umat Islam daripada amalan riba dan manipulasi oleh pengamal pajak gadai konvensional yang tidak jujur.

Malah sebagai pelopor kepada sistem itu, ia dianggap mampu menjadi alternatif terbaik kepada umat Islam dan rakyat negara ini daripada terjebak dengan ceti haram dan ah long.

Bagi mereka yang masih belum memahami Ar-Rahnu, ia adalah sistem pajak gadai Islam yang membolehkan orang ramai yang memerlukan wang segera mencagarkan barangan kemas kepada pihak bank.

Ar-Rahnu merupakan satu bentuk perniagaan pajak gadai Islam yang menawarkan pinjaman tanpa faedah tetapi hanya sekadar upah simpan yang rendah.

Malah jumlah gadaian yang ditawarkan juga tinggi dengan tempoh gadaian yang fleksibel.

Bank lazimnya menawarkan kadar pinjaman sehingga 60 peratus (bergantung kepada bank) daripada nilai emas itu.

Para peminjam pula tidak akan dikenakan sebarang faedah di atas pinjaman itu sebaliknya pihak bank akan mengenakan upah simpanan berdasarkan nilai emas.

Sistem pajak gadaian yang berlandaskan hukum Islam itu memberi kelebihan kepada masyarakat tanpa mengira agama dan keturunan.

Ia telah pun dinilai oleh penasihat syariah yang terdiri daripada mereka yang mempunyai kepakaran dalam bidang undang-undang Islam.

Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Bhd. atau lebih dikenali sebagai Bank Rakyat misalnya memperkenal Skim Ar-Rahnu sejak 1993 dengan kerjasama YPEIM.

Menurut Pengurus Skim Ar-Rahnu Bank Rakyat Mohamad Sabri Mohamed Nor, sebelum ini orang ramai menghadapi pelbagai masalah ketika menggunakan khidmat pajak gadai konvensional kerana syarat-syarat bayaran balik yang ketat dan dikenakan faedah yang membebankan.

"Skim Ar-Rahnu di Bank Rakyat menawarkan pembiayaan bercagar sehingga RM5,000 dengan tempoh maksimum enam bulan yang dibayar sekali gus apabila tempoh itu berakhir," jelas beliau.

Pihaknya turut menyediakan skim Az-Zahab iaitu membabitkan pembiayaan di antara RM5,001 hingga RM50,000 yang dibayar balik secara ansuran dengan tempoh maksimum tiga tahun.

"Skim Ar-Rahnu dan Az-Zahab berpotensi untuk muncul sebagai salah satu alternatif sistem pajak gadai berasaskan syariah atau konvensional yang sedia ada," tambah beliau.

Kedua-dua skim itu yang digubal oleh Majlis Pengawasan Syariah Bank Rakyat dengan kerjasama YPEIM menawarkan pembiayaan secara Islam dan pelanggan dikenakan upah menyimpan barang cagaran berupa emas pada kadar yang berpatutan mengikut kiraan hari, katanya.

Menurutnya jika barang cagaran dilelong, harga lelongan dikembalikan kepada pelanggan selepas ditolak jumlah pembiayaan dan upah menyimpan, menjadikan skim itu lebih telus berbanding skim konvensional.

Kemudahan Skim Pajak Gadai Islam atau Ar-Rahnu turut dikendalikan oleh Bank Islam dan Agrobank. Ia bukan bertujuan untuk menggalakkan orang ramai berhutang, tetapi menyediakan kemudahan kewangan kepada orang ramai yang kesempitan wang.

Proses gadaian dilakukan secara telus iaitu di hadapan peminjam dan berdasarkan hukum syarak.

Selain dijamin daripada disalah guna, ia lebih selamat dan terjamin berbanding jika seseorang itu terpaksa mendapatkan khidmat pinjaman daripada pihak yang tidak bertanggungjawab. - Bernama